中国版金融科技“监管沙箱”首批公示！10家机构的6个项目纳入试点
1月14日，央行营管部向社会公示首批金融科技创新监管试点应用，即中国版金融科技“监管沙箱”。业内人士指出，本次试点工作有利于我国建设国际一流的金融科技生态，形成具有全球影响力的金融科技中心。
2019年12月5日，央行宣布支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点；12月23日，央行营管部会同北京市金融监管局等相关部门组织召开北京市金融科技创新监管试点启动会。可以说，试点工作进展迅速。
这6个试点项目分别是：
工商银行的基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融；
农业银行的微捷贷产品；
中信银行、中国银联、度小满、携程的中信银行智令产品；
百信银行的AIBank Inside产品；
宁波银行的快审快贷产品；
中国银联、小米数科、京东数科的手机POS创新应用。
从试点单位看，包括金融机构和科技公司两大类。新网银行首席研究员董希淼对此向《金融时报》记者表示，多方参与是开放金融精神的体现。金融科技一方面需要金融机构提供专业服务，另一方面需要科技公司发挥技术优势，两方合力才能使金融科技推广得更远、实践得更好。
从试点内容看，6个项目注重以前沿科技解决实际问题。“既‘高大上’，又‘接地气’。”董希淼解释称，试点项目运用了多项前沿技术，代表了目前我国金融科技发展的主流方向和先进成果，具有技术先进、场景普适、示范性强等特点。同时，这些项目也与服务实体经济、便利个人业务密切相关。
麻袋研究院高级研究员王诗强也告诉《金融时报》记者，第一批试点项目主要涉及领域包括支付、小微企业和个人信贷以及区块链技术在供应链金融领域应用等。这些新技术的利用一旦获得成功并大规模推广，可有效提高客户体验，降低企业运营成本，从而服务实体经济。
比如，快审快贷产品采用大数据、人工智能等技术，通过对企业、个人的多维度数据进行综合分析，优化信贷审批模型，自动推断授信金额和等级，解决不同主体融资过程中的信息不对称问题，实现信贷智能管理，助力纾解小微民营企业融资难融资贵问题。中信银行智令产品则利用支付标记化等技术打造涵盖商业银行、收单机构、电商企业等的新型数字化金融服务模式，使用户基于支付标记（Token）在多个场景享受金融服务，实现“一次绑卡、处处使用”。
董希淼认为，中国版金融科技“监管沙箱”的突出特点就是既划定了刚性监管底线，又提供了柔性创新空间。“这两年来，监管部门反复强调从事金融业务必须持牌，必须接受监管，所以这次参与主体主要是金融机构。同时，试点本身就是鼓励创新的一种体现。”
王诗强也指出，探索构建包容审慎的中国版“监管沙箱”，可更好地积累经验教训。换句话说，试点成功应用再大规模推广，而一旦出现不利影响可及时暂停相关科技创新，从而有效缩小影响范围，使试错成本最小化。
什么是“监管沙箱”？
据李伟在上述场合介绍，行业监管以央行、银保监会等金融管理部门为主，建立健全监管协调机制，确保各项监管举措落到实处。
具体而言，社会监督要求以建议、投诉、申诉等方式实现对金融科技创新质效的监督。协会自律即行业协会在治理体系发挥桥梁和纽带的作用，配合监管部门做好投诉、受理、培训等工作，及时采取自律惩戒措施，为监管要求落地实施提供有力支撑。机构自治就是金融机构、持牌机构要落实创新管理主体责任，加强风险内控和自我约束，主动接受社会监督和行业自律，建立健全投诉响应、风险补偿和应急处置机制，切实保障用户合法权益。
据悉，下一步在央行总行指导下，央行营管部将会同北京市金融监管局等相关部门，深入开展“信息公开、产品公示、公众监督”等柔性管理方式的监管效能评估，并进一步探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下，运用现代信息技术赋能金融提质增效，营造守正、安全、普惠、开放的金融科技创新发展环境。
