展望2019年银行业：三大看点值得期待
新年伊始，央行、银保监会和各银行机构纷纷召开工作会议，总结2018年主要工作并部署2019年重点工作。尽管初春时节乍暖还寒，但银行业按照中央及金融管理部门有关部署，积极有序推进各项工作的“热度”却在持续升温中。
此前央行工作会议要求，2019年要继续落实好金融服务实体经济各项政策措施，打好防范化解重大风险攻坚战，深化金融改革开放，推动经济金融持续健康发展和金融市场创新发展。银保监会工作会议也强调，要以服务供给侧结构性改革为主线，着力提高金融服务实体经济能力，推动银行业向高质量发展转变，为全面建成小康社会提供更有力的金融支撑。
如何贯彻落实好上述相关要求和部署，显然是2019年摆在各家银行机构面前的一份分量不轻的“试卷”。
2018年年底，国务院金融稳定发展委员会办公室召开专题会议，研究多渠道支持商业银行补充资本有关问题，推动永续债发行尽快启动。
2019年1月17日，银保监会批准中国银行发行不超过400亿元的银行永续债。这是我国商业银行获批发行的首单此类新的资本工具。
对此，《金融时报》记者采访了交通银行金融研究中心高级研究员梁栋材。他表示，发行永续债是我国商业银行补充其他一级资本的重大工具创新。
永续债的发行，在一定程度上有助于缓解我国目前所面临的因商业资本补充工具较少、资本补充机制不畅等造成的银行业对实体经济的支持乏力问题。
2月11日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定支持商业银行多渠道补充资本金，此举意在继续增强金融服务实体经济和防风险的能力。
此次国务院常务会议提出，要提高商业银行永续债发行审批效率，降低优先股、可转债等准入门槛，允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具；同时引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股，支持商业银行理财子公司投资银行资本补充债券，鼓励外资金融机构参与债券市场交易。
“国家提出创新商业银行资本补充工具，支持银行多渠道补充资本，非常及时和重要，既有利于商业银行稳健可持续发展，更有助于提升商业银行服务实体经济的意愿和能力。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对《金融时报》记者表示。
支持商业银行多渠道补充资本金，也有利于进一步疏通货币政策传导机制、促进银行扩大信贷投放、加强对民营企业、小微企业金融支持的重要举措。
在过去的一年里，支持民营企业、小微企业发展，尤其是针对融资难、融资贵问题的举措相继出台，为民营和小微企业的发展打造了一个较为有利的环境。2019年，为民营企业、小微企业发展护航，仍被视为是一项“重中之重”的工作。
央行和银保监会分别在其2019年度工作会议中指出，要“进一步落实好金融服务实体经济各项政策措施，按照市场化法治化的原则，继续运用各种政策工具，从债券、信贷、股权等方面引导金融机构加大对民营企业、小微企业支持力度”；“继续大力支持民营企业和小微企业，在信贷供给增加的基础上保持融资成本处于合理水平”。
中国银行董事长陈四清在中行2019年度工作会议上发言时提出：“要扎实做好民营企业和小微企业金融服务。”
据悉，为了全力打好普惠金融攻坚战，中行提出要在以下四方面加强工作，以更有力的措施服务好民营和小微企业：一是进一步加大信贷投放力度，争取普惠贷款新增在全部贷款新增中占比进一步提升；二是进一步降低小微企业融资成本，主动为普惠型小微企业让利；三是进一步加大资源倾斜力度，充分调动全辖业务积极性；四是进一步提升信贷服务能力，强化获客能力建设。
各银行的地方分支行也积极响应中央关于进一步支持民营企业、小微企业发展的号召。采访中，工行瑞安支行行长叶傲霜向《金融时报》记者表示，2019年，该行将进一步推进普惠金融服务，支持民营企业和小微企业融资，为实体经济发展作出更大贡献。农行金华分行负责人也对《金融时报》记者表示，2019年，他们将与广大金华企业同舟共济，在更多方面支持更多企业发展，继续陪伴他们做大做强。
随着大数据、区块链、云计算、人工智能等新技术的日益成熟，金融科技在2018年迎来快速发展，各家银行积极成立科技子公司，角力数字化。交通银行在其《乍冷还暄中守正出奇——2019年中国商业银行运行展望》报告中提出，2019年，商业银行将继续成为新技术应用的排头兵，金融科技改变银行架构和经营流程的进程将进一步加快。
广发银行副行长王兵透露，广发银行将坚持积极探索金融科技公司化运营，研究通过组建公司、投资并购、外部合作等方式建立金融科技力量并独立运营，跳出原有的组织架构、管理决策流程等限制，加快金融科技的发展，更好地引领业务创新。
建设银行利用金融科技引领业务创新。建行探索出扶贫新模式，积极利用现代科技助力产业扶贫，不断提升金融服务和扶贫质效。据了解，建行正在部分省市探索与农业大数据服务公司开展合作，利用农业大数据，开发相关平台系统，整合内外部相关信息，建立农业农村信用评价体系，为农民提供全方位在线金融服务。此外，建设银行还探索在对公智能撮合平台上开展产业扶贫撮合交易，为优质行业龙头企业投资贫困地区特色产业项目提供撮合服务，并配套提供后续一揽子金融服务。如今，金融科技已经成为建行的三大战略之一。
然而，金融科技在助力银行业改变传统的业务模式的同时，也给银行业带来了新的风险和监管挑战。
“我们既要把握科技引领创新大势，深入应用金融科技赋能业务转型；认清数据驱动转型方向，全面提升数据治理与应用能力；又要兼顾机制创新与科技创新，有序推进适应科技创新的机制创新；同时还要着眼长远、防微杜渐，全面加强金融科技风险管理。”针对商业银行金融科技布局现状及风险，交行相关专家给出了如上建议。
文章转自金融时报
